Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Z IKZE rozliczenie z FISKUSem będzie przyjemnością :)

Co to jest IKZE?

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego tak samo jak Indywidualne Konto Emerytalne pozwala oszczędzać na dodatkową emeryturę. Dodatkowo wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania dzięki czemu zapłacisz niższy podatek dochodowy.

 

Posiadając IKZE możesz skorzystać z dwóch typów korzyści podatkowych:

  • Uzyskania ulgi w podatku dochodowym (wpłaty można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym);
  • Uniknięcia podatku od zysków kapitałowych tzw. „podatku Belki”.
  • Za 2023 r. wysokość wspomnianej ulgi w podatku dochodowym może wynieść nawet 3 994,56 zł!
  • Wszystko zależy od stawki podatku dochodowego według, której rozliczasz się z Urzędem Skarbowym i wartości środków wpłaconych na IKZE.
Takiej ulgi nie można przegapić!

Jakie są zalety IKZE?

  • Brak opłaty za otwarcie rejestru (w przypadku zakładania IKZE przez naszą stronę internetową)
  • Brak opłaty manipulacyjnej za nabycie jednostek uczestnictwa;
  • Brak opłaty manipulacyjnej za zmianę alokacji środków gromadzonych w ramach IKZE;
  • Brak opłat za wypłaty, wypłaty w ratach, wypłaty transferowe, zwrot lub zwrot częściowy w ciągu 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy;
  • Brak 19% podatku od zysków kapitałowych tzw. „podatku Belki” przy wypłacie.
  • Wystarczy, że wypłacisz swoje oszczędności po ukończeniu 65 roku życia oraz będziesz wpłacał na IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Wypłata zostanie wówczas objęta jedynie zryczałtowaną stawką podatku w wysokości 10%;
  • Środki wpłacone w danym roku można odliczyć w roku kolejnym od dochodu w rozliczeniu PIT;
  • Zainwestowane środki są Twoja własnością;
  • Środki zgromadzone w ramach IKZE są dziedziczone i zwolnienie z podatku od spadków i darowizn;
  • W każdej chwili możesz wypłacić zainwestowane środki (wypłata pomniejszona jest o podatek dochodowy).
BPS background pattern

Na czym to polega?

1

Wybierasz fundusz (lub fundusze) z parasola FIO lub jeden z 3 automatycznych programów inwestycyjnych;

2

Wpłacasz maksymalnie 8 322,00 zł dla osób fizycznych lub 12 483,00 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą;

3

Już w kolejnym roku po wpłacie uzyskujesz zwrot z opłaconego podatku dochodowego w wysokości do 2 663,04 zł dla osób fizycznych lub do 3 994,56 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą;

4

Oszczędzasz w ten sposób do osiągnięcia 65 roku życia i nie płacisz podatku od zysków kapitałowych tzw. „Podatku Belki”! Przy wypłacie pobierany jest jedynie zryczałtowany podatek w wysokości 10%.

Dostępne programy inwestycyjne w ramach IKZE

W ramach IKZE możesz oprzeć swoje oszczędności o jeden z funduszy dostępnych w ramach parasola FIO albo skorzystać z przygotowanych 3 programów automatycznych. Ich strategia zmienia się wraz z Twoim wiekiem zmniejszając udział akcji na korzyść instrumentów bezpieczniejszych. W dowolnym momencie możesz dokonać zmiany programu lub zmiany alokacji środków bez dodatkowych opłat.

Spokojny Program
Inwestycyjny

50%
50%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Konserwatywny
BPS Obligacji

Dynamiczny
Program
Inwestycyjny

80%
20%
40%
20%
20%
20%
30%
10%
30%
30%
20%
40%
40%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Stabilny Wzrost
BPS Akcji
BPS Obligacji
BPS Konserwatywny

Ambitny Program
Inwestycyjny

10%
30%
60%
20%
30%
50%
30%
40%
30%
50%
50%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Konserwatywny
BPS Obligacji
BPS Stabilny Wzrost

Ile chcesz wpłacić na początek?

Ile chcesz rocznie zainwestować?

Czyli 416,67 zł miesięcznie
IKE
26,60 tys. PLN
IKZE
74,22 tys. PLN

Po 10 latach zgromadzisz:

Arrow

101 933 PLN

korzystając z produktów IKE i IKZE

Zysk 35,9%
Arrow

89 286 PLN

inwestując bezpośrednio w fundusze

Zysk 19,0%
Obliczenia własne BPS TFI S.A. Prezentowane obliczenia mają charakter uproszczony, nie uwzględniają opłat manipulacyjnych i nie stanowią prognozy oraz oferty doradztwa inwestycyjnego. W wyliczeniach tych założono: 1) 10 letni okres inwestycji, 2) roczną stopę zwrotu na poziomie 3%, 3) wzrost limitów maksymalnych w programie IKZE o 3% rocznie, 4) kapitalizację roczną, 5) dokonywanie wpłat na początku okresu, 6) wyliczenia uwzględniają podatek o zysków kapitałowych w wysokości 19% oraz zakwalifikowanie inwestora do drugiego progu podatkowego 32% w przypadku osoby indywidualnej oraz 19% w przypadku osoby prowadzącej działalność gospodarczą.

Przedstawione szacunki oraz dotychczasowe wyniki subfunduszu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Indywidualna stopa zwrotu zależy od dnia nabycia oraz odkupienia jednostek uczestnictwa subfunduszu, a także od wielkości pobranych opłat manipulacyjnych i wysokości należnego podatku. Subfundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik Funduszy musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Inwestorzy chcący skorzystać z oferowanych przez BPS TFI S.A. produktów, przed ich nabyciem, powinni zapoznać się z odpowiednimi dokumentami regulującymi zasady dokonywania inwestycji, w tym z prospektem informacyjnym, Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów oraz Tabelą Opłat danego Funduszu dostępnymi na stronie internetowej www.bpstfi.pl, w siedzibie BPS TFI S.A. lub u Dystrybutorów.
BPS background pattern

FAQ

Jak to działa i jak otrzymam zwrot podatku?
Jakie są ograniczenia wiekowe dla posiadaczy IKZE?
Czy zapłacę podatek „Belki”?
Co się stanie ze zgromadzonymi środkami w przypadku mojej śmierci?
Czy można prowadzić IKZE wspólnie, np. z małżonkiem?
Czy posiadając IKE lub inny program emerytalny mogę posiadać IKZE?

Dokumenty